济宁城区各大银行为揽储蓄下沉至社区

济宁晚报  2015-11-03 10:27

[摘要]  近两年，公众逐渐接触到这样一个金融词汇——利率市场化，说白了就是央行完全放开利率上下浮动限制，允许银行依据资金情况差异化定制存贷款利率。

近两年，公众逐渐接触到这样一个金融词汇——利率市场化，说白了就是央行完全放开利率上下浮动限制，允许银行依据资金情况差异化定制存贷款利率。不过，现实却出现了与预想中“利率价格战”截然不同的结局，在央行不断“霜(双)降”至1年定期存款基准利率仅1.5%的大环境下，各银行无一例外进入“低利率时代”。既然为传统的投资渠道“紧闭大门”，市民不得不另觅赚钱法子。据记者调查，如今虽说P2P大行其道，但仍敌不过银行理财对普通投资者的吸引，即便率受制于存款利率不断下滑，却激发起市民进港避风的欲望。与此同时，为了应对经济下滑以及同行竞争，银行也不得不放下姿态，下沉至社区揽储。

如今，这种深入社区的银行支行越来越多

率“破5”成奢望，组合投资成共识

根据城区各大银行提供的新一期理财产品明细，记者总结后发现，除了用于贵金属、保险、股票、基金等资本市场投资以及银行代销型“理财产品”之外，传统的债券型、信托型理财的预计年化率普遍萎缩，甚至向来走大胆路线的城商行以及理财发行规模庞大的股份制商业银行，率也全面回落至“3至4时代”。据某银行工作人员透露，出现以上局面的原因并不复杂，随着双降后资金面的逐渐宽松以及对存款利率下滑的参考，接下来很长一段时间内，银行理财产品的或将继续走低。

记者调查发现，各家银行对自家理财率下滑的事实并不遮遮掩掩，表示无奈之余，也在极力推荐新的投资产品。除了之前记者报道的各类贵金属投资、保险产品之外，各类更加稳健的基金产品也浮出水面。以某银行即将力推的“基金定投”为例，它与传统股票型基金一股脑的砸向某一固定时期股市不同，将总投资额分期、定时投向基金市场，其实就是在分摊风险的同时取得综合。

总之，在理财率萎缩、股市不确定因素增强、P2P以及民间借贷风险剧增的当下，越来越多的理财师开始向投资者灌输这样一种理念：组合型投资通过多种渠道将风险放到一个大盘子里的同时，也将放到这个盘子里，实现“东方不亮西方亮”的结果。

市民避险意识增强，中长期理财受宠

与银行理财相比，当前金融形势对于“互联网宝宝类”产品的影响则更为明显，纷纷回落至7日年化率“2时代”，迫使投资者另觅“金库”。面对投资市场一波接一波的失意，不少市民的风险控制意识明显增强，不再一味追逐高投资渠道，而是将资金落实到更加稳健的投资领域，眼下则以中长期银行理财以及投资型金条为代表。

“近一段时间，期限为4个月至1年期的理财产品销售情况明显走强，尤其是半年期的理财产品，往往募集期刚开始两三天内就被哄抢一空。”某股份制商业银行理财部门尚经理说：“我们行半年期非保本理财的率目前多在4.6%至4.75%之间，这比1至2个月这样的短期理财率还要低些(后者多在4.8%左右)。出现这样倒挂的情况，主要是银行对未来理财市场的率并不看好，所以纷纷降低中长期理财率。”

根据记者调查，从产品期限看，眼下各银行3个月以内理财产品的平均预期的确有所回升，这说明在利率不断下行的情况下，银行综合考虑资金成本和年末“钱荒”因素，适当提高中短期理财才是佳选择。

回归实物金，对各种期货说“再见”

 “一般情况下，各家银行的投资金条报价是依据上海黄金交易所近日黄金现货报价制定的，实际销售价格的加价幅度一般在8元到15元之间，所以各银行间差异并不大，且较品牌金饰品的价格优势明显。前两天，金价有所回暖，所以购买投资金条的市民随之增多。”某银行贵金属投资部门工作人员李经理告诉记者。据介绍，眼下各品牌金饰品报价基本都在每克300元以上(较低谷时每克上涨30元左右)，而近来银行投资金条的报价则仅为每克243元至248元之间，用于投资的性价比明显更高。“购买50克投资金条的市民多，与前两年‘中国大妈’一股脑买入几块甚至十几块金条不同，如今市民更青睐于分批购买。毕竟金价每天都在变化，相较股市波动小得多，但若一次买入太多，风险仍然较大。因此，在金价走强的一个大时间段内，分批购买以达到综合盈利的效果才是上上之选。”李经理说。

另据介绍，虽然银行极力推荐贵金属期货投资产品，但效果并不理想，主要是该产品专业性较强，且买涨又买跌牵扯精力过多，因此普通投资者并不感冒。同时，之前盛行的邮票、石油等投资产品如今也偃旗息鼓，主要还是源于市民的抗风险意识明显增强。

记者观察

开卡、揽储、卖理财社区银行遍地开花

要说银行主营业务是什么，很多人会脱口而出——存贷款。不过，在临近年末的关口，贷款风险与日俱增的可能性增大，银行紧缩钱袋子在所难免。说句题外话，近年来，企业还款使用过桥的现象越来越多，可见其现金流的紧缺程度。与此同时，为了规避风险，银行新放贷款使用网络投融资这一渠道的也逐渐增多。

近您是否留意到，城区各大社区内显眼的位置新开了许多银行，它们面积不大，工作人员也不多，甚至没有现金业务的窗口，存取款仅通过ATM机，大的变化还是工作人员更加随和的态度，与往日里高高在上的形象截然不同，这就是银行业务新战线——社区银行。

昨日，记者走访了城区多家社区银行，它们虽然分属不同商业银行，但主打业务却相当一致：开卡(手机银行、网上银行、信用卡等)、定期存款、理财产品营销以及个人(消费)贷款业务。近一年来，济宁城区的社区银行犹如雨后春笋般快速增长，很多社区内的沿街商铺不出几米就有一家社区银行，市民可以带孩子过去玩耍，还可以免费“蹭网、蹭空调”，时不时还能拿回家几个小礼品。如此一来二去，个人存款从原有银行转移到社区银行，就理所当然了。而这些银行的诱惑力除了无微不至的服务之外，较其他偏高的理财率才是制胜法宝，迎合了时下多数投资者“稳中求胜”的心态。

新闻1+1“投资小能手”们将目光转回银行

两天前，记者在与一位“专业”从事投资的齐先生交谈时发现，自从15年前下岗后，炒股、炒房子、炒黄金、炒各类期货、炒大蒜……一波波风浪让他“百毒不侵”，终积攒了不菲积蓄，一半用于购买商铺，另一半投入担保公司。然而一夜间，去年还风风火火的担保公司关了门，500多万元的“存款”不翼而飞。“我存钱的这家担保公司正好租的我的商铺。他们当时让我用商铺租金入股投资，说是率更高。加上租金的损失，我一共赔了600多万元。”年近60的齐大哥告诉记者，“还好，担保公司跑路的时候让我发现了，我硬是把他那一套价值100多万元的紫檀家具扣下了，不为别的，就为了摆在家中时刻警示我不要占便宜。”

其实，齐大哥的例子算是比较“极端”的，在当前金融形势下，不少投资者开始“胆小”起来，不敢干这、不敢干那，说到底还是担心手里的钱“飞”了。如今，在投资圈里转了一圈的各位“投资小能手”又将目光回归银行。大家纷纷抱着“宁愿少赚点，也不要全赔了”的心态，在风险较小金融机构的“庇护”下，等待下一波投资热浪的到来。

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